Рынок ипотечного кредитования растет

В октябре 2013 года выдано 678 ипотечных кредитов на общую сумму 136,2 млрд рублей, что в 1,2 раза превышает объемы выдачи октября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении, говорится в сообщении Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Всего с начала 2013 года выдано 639 005 ипотечных кредитов на общую сумму 1,042 трлн рублей, что в 1,17 раза превышает уровень января-октября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении.

Рост объемов выдаваемой ипотеки происходил в условиях медленного, но устойчивого снижения ставок во втором и третьем кварталах 2013 года. Достигнув своего максимума в марте, месячные ставки начали постепенно снижаться со второго квартала, их снижали почти все ведущие игроки ипотечного рынка. Этому способствовало снижение стоимости фондирования и улучшение ситуации с ликвидностью по сравнению с 2012 годом.

В октябре 2013 года средневзвешенные месячные ставки по ипотеке достаточно существенно снизились: на 0,6% по сравнению с максимумом в марте и составили 12,3%. Таким образом, впервые в 2013 году ставки по ипотеке опустились ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года (в октябре 2012 года они составляли 12,4%). При этом с октября 2012 года начался рост ставок по ипотечным кредитам, а в конце 2013 года, по оценке АИЖК, продолжится снижение ставок.

При этом средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным за 10 месяцев 2013 года, несколько выше среднемесячной и составляет 12,6%, что объясняется учетом в ней дорогих кредитов, выданных в первом квартале.

Снижение процентной ставки объясняется тем, что на фоне снижения стоимости фондирования, в условиях острой конкуренции, банки могут выводить на рынок привлекательные сезонные предложения. АИЖК прогнозирует, что к концу года средневзвешенная месячная ставка по ипотечным кредитам будет на 0,4–0,6% ниже, чем в декабре 2012 года, когда ставка достигала 12,7%. Такое снижение следует признать достаточно существенным, считают в АИЖК.

Снижение ставок основными участниками рынка способствовало росту объемов выдачи ипотеки. Также значимым фактором, способствовавшим росту ипотечного рынка, является то, что в последние полгода некоторые банки ослабляли требования к заемщикам: снижали минимальный размер первоначального взноса (в том числе и до нулевого), увеличивали максимальную сумму кредита и расширяли перечень типов кредитуемых объектов. В этот период отмечено расширение предложения на рынке ипотечных программ социальной направленности, в частности «Военной ипотеки», что также способствовало оживлению спроса.

В целом, отмечают в АИЖК, итоги развития рынка ипотечного кредитования за десять месяцев 2013 года свидетельствуют о динамичном развитии рынка ипотеки в России, несмотря на общее замедление экономического роста в стране.

Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже более 48 трлн рублей.  За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился на 59 млрд рублей, что составило 3% от объема портфеля по состоянию на 1 ноября 2012 года.  

Несмотря на некоторое ослабление требований к заемщикам, качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 1 ноября 2013 года составила 1,62%. Общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%. Однако в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля быстро ухудшиться, предупреждают в АИЖК.